La formule
Interpreter le resultat
La comparaison ci-dessus résume tout l'argument. Ajouter 250 € par mois à ce solde raccourcit la durée de plusieurs années et économise la majeure partie des intérêts, car le paiement supplémentaire réduit le capital sur lequel les intérêts sont calculés dès le mois suivant.
Ou cela se complique. L'avalanche peut commencer par un solde important qui met longtemps à être soldé, et l'absence de victoires rapides explique pourquoi beaucoup abandonnent. Si la motivation est le facteur limitant, le coût supplémentaire de la boule de neige peut être un argent bien investi.
En général quelques centaines d'euros sur un ensemble de dettes de 15 000 à 20 000 €, et davantage lorsque l'écart de taux entre les dettes est important. Avec des taux similaires, les deux méthodes donnent des résultats presque identiques.
En général oui, si vous y êtes éligible. Transférer un solde à 27,9 % vers un taux 0 % pendant 24 mois avec des frais de transfert de 3 % coûte moins cher que presque toute stratégie de remboursement — à condition que le solde soit effectivement soldé avant la fin de la période promotionnelle.
Comment calculer
La méthode avalanche classe les dettes par taux d'intérêt plutôt que par montant. Mathématiquement, c'est la méthode optimale : chaque euro disponible est affecté là où il stoppe le plus d'intérêts, de sorte que le coût total du remboursement est le plus faible possible.
L'ordre par taux et l'ordre par montant coïncident rarement, et c'est pourquoi les deux méthodes populaires diffèrent. Une carte de 6 400 € à 27,9 % coûte bien plus cher à porter qu'une carte de 1 800 € à 22,9 %, même si la plus petite serait soldée plus tôt.