La formule
Interpreter le resultat
Le total des intérêts évolue de façon linéaire avec le taux comme avec la durée : doubler la durée double les intérêts, tout comme doubler le taux. Il n'existe pas ici de raccourci de doublement comme pour les intérêts composés, car la croissance est constante plutôt qu'accélérée.
Ou cela se complique. Les intérêts simples sont rares dans les produits d'épargne courants ; on les rencontre surtout dans les prêts à court terme, certaines obligations et les calculs d'intérêts légaux ou contractuels. Si vous modélisez un compte d'épargne ou un investissement laissé intact pendant des années, les intérêts composés constituent presque toujours le calcul le plus pertinent.
Les prêts à la consommation à court terme, certaines obligations et titres d'État, les intérêts accordés par un tribunal sur des dommages-intérêts et certains billets à ordre calculent les intérêts de cette façon. La plupart des comptes d'épargne courants et des soldes de cartes de crédit fonctionnent plutôt avec des intérêts composés.
Parce que la capitalisation est plus avantageuse pour celui qui conserve l'argent plus longtemps, ce qui, pour un épargnant, est un atout : la capitalisation accélère la croissance. C'est pourquoi les banques affichent un TAEG ou des taux composés sur les produits d'épargne plutôt que des intérêts simples.
Comment calculer
Les intérêts simples sont des intérêts calculés uniquement sur le capital initial, pendant toute la durée, sans rien y ajouter en cours de route. Contrairement aux intérêts composés, un solde rémunéré à intérêts simples croît de façon linéaire plutôt que selon une courbe.
Avec les valeurs par défaut, 1 000 $ à 5 % pendant un an, l'intérêt est de 50 $, et il serait toujours exactement de 50 $ la deuxième et la troisième année, car aucun des intérêts acquis ne génère lui-même des intérêts. Avec des intérêts composés au même taux, la deuxième année rapporterait à elle seule un peu plus de 50 $, puisqu'ils sont calculés sur le solde croissant.