La formule
Interpreter le resultat
L'écart entre les deux multiples mesure votre taux d'épargne. Une personne qui dépense la majeure partie de ce qu'elle gagne verra les deux chiffres proches ; un gros épargnant verra le multiple de dépenses largement dépasser celui du revenu.
Ou cela se complique. Compter la valeur nette de la résidence principale. Elle gonfle le multiple sans générer aucun revenu, et les jalons standards n'ont jamais été conçus pour l'inclure.
Le jalon de planification courant est d'environ trois fois le revenu annuel, mais il suppose un âge de retraite conventionnel et une pension d'État. Selon la mesure des dépenses, trois fois les dépenses annuelles à 40 ans vous place à environ 12 % du chemin vers l'indépendance.
Celui basé sur les dépenses, car la retraite se finance par rapport aux coûts et non par rapport à un salaire que vous ne percevrez plus. La version basée sur le revenu sert surtout à vous comparer aux jalons publiés.
Comment calculer
Un multiple d'épargne exprime vos investissements nets en nombre d'années — de revenu ou de dépenses. C'est la méthode standard pour évaluer la préparation à la retraite, et elle gomme les différences d'échelle qui rendent les soldes bruts difficiles à comparer.
Deux versions sont utilisées. Les planificateurs financiers se réfèrent au revenu, avec des jalons approximatifs de 1× à 30 ans, 3× à 40 ans, 6× à 50 ans et 8–10× à la retraite. La communauté FIRE se réfère aux dépenses, car c'est ce que le portefeuille doit réellement couvrir.