La formule
Interpreter le resultat
La courbe est brutale dans le bas de l'échelle et s'aplatit dans le haut. En gros : 10 % épargnés correspondent à environ 50 ans, 25 % à 30 ans, 40 % à 20 ans, 50 % à 15 ans, 65 % à environ 9 ans. Passer de 10 % à 20 % fait gagner plus d'une décennie ; passer de 60 % à 70 % fait gagner deux ou trois ans.
Ou cela se complique. Supposer que votre taux d'épargne se maintienne sur toute la période. Des enfants, un crédit immobilier, une pause de carrière et l'aide à des parents âgés surviennent tous dans cet intervalle, et un plan qui ne tient qu'à 55 % est fragile.
Seulement s'il augmente votre taux d'épargne. Doubler votre revenu et doubler vos dépenses laisse le calendrier inchangé, ce qui explique pourquoi les hauts revenus au train de vie coûteux sont souvent plus loin de l'indépendance qu'ils ne le pensent.
C'est la même mathématique de rente qui sous-tend toutes les autres projections de ce site, réécrite en unités de dépenses annuelles pour que le revenu s'annule. La version populaire provient de l'article « shockingly simple maths » de Mr Money Mustache.
Comment calculer
Le plus frappant dans le temps nécessaire pour atteindre l'indépendance financière, c'est que votre revenu n'y apparaît pas. Seule compte la part de revenu que vous épargnez, car ce seul chiffre détermine à la fois la vitesse de croissance du portefeuille et la taille qu'il doit atteindre.
Tout est exprimé en années de dépenses plutôt qu'en devise. Épargner 40 % de son salaire net signifie vivre sur 60 %, donc chaque année de travail met de côté deux tiers d'une année de dépenses — c'est le chiffre « épargné par an » ci-dessous.